Komentarz Mentora do VI decyzji konkursowej
Poprzedni kwartał sygnalizował zbliżające się duże wyzwanie dotyczące finansowania, które zmaterializowało się w obecnym kwartale.
Przyczyną wyzwania był wygasający 1 mld certyfikatów depozytowych w EUR (4,4 mld PLN po obecnym kursie). Finansowanie to należało odnowić w sposób planowy lub automatyczny. Dla większości banków był to niestety proces automatyczny – w pierwszej kolejności pozyskane zostało finansowanie międzybankowe do wysokości limitu wynikającego z Podręcznika, natomiast w dalszym zakresie – z banku centralnego, co jest wysoce niegospodarne.
W kredyt z banku centralnego w mijającym kwartale wpadło aż 12 banków (kwartał wcześniej było to 8). Szczególnie martwi wolumen finansowania z NBP – kwartał temu było to łącznie dla wszystkich banków 17,6 mld PLN (średnia 1,2 mld), a obecnie jest to aż 55,9 mld (średnia 3,7 mld). Przy średnim poziomie aktywów wynoszącym 15,7 mld PLN, to istotna część sumy bilansowej jest pokryta kredytem z banku centralnego. W realnej bankowości taka sytuacja wydaje się niemożliwa. A wspomniane 12 banków dużo na tym straciło.
Gratulacje dla wyróżniających się mocno w tym zakresie 3 banków, które tego problemu nie miały.
Ekspozycja na kredyt w banku centralnym przedstawia się następująco:
Ranking główny obecnie przedstawia się następująco:
Porównując pozycje aktualne vs. ostatni kwartał, to mamy niestety kolejny spektakularny spadek z pozycji nr 2. Tym razem w wykonaniu Dywidendowych dzików, których wycena została zdołowana ze względu na LCR, TCR, a nawet ponadnormatywny zysk na wyniku operacji finansowych (co dotknęło właściwie wszystkie banki, w tym lidera. W tym kontekście pozytywnie wypadli Bankozaur, Wilki z Łodzi oraz poniekąd Wigersi, którzy nie przekroczyli pierwszego progu 25 mln. Negatywna i dotkliwa korekta ceny akcji w związku z LCR dotknęła w tym kwartale 10 banków, a w związku z TCR 7 banków.
Na drugim biegunie zmian znajduje się w tym kwartale Drużyna DD, której to udało się spektakularnie awansować w 1 kwartał z 14. miejsca na miejsce nr 6. To zasługa rozwiązanego po długiej walce problemu z LCR-em oraz w dużej mierze zażegnanego wyzwania z kredytem z banku centralnego. Ostatnie działania tego Zespołu powinny być inspiracją dla sporej części konkurencji w kolejnej decyzji.
Bardzo ładny awans zaliczyła też Drużyna Wilków z Łodzi – awans z 8. miejsca na 4.
Wynik z tyt. operacji finansowych przedstawia się następująco:
Była to kumulacja pozytywnej dla większości z Was zmiany kursu EUR (główny czynnik) oraz korzystnej zmiany stóp procentowych (mniejszy wpływ niż FX, ale dalej istotny).
W kontekście cały czas słabego LCR-a widać, że większość banków podjęła działania mające na celu poprawę tej sytuacji, co cieszy. Niestety często były one zbyt ostrożne przez co niewystarczające + duża część Zarządów została o dziwo zaskoczona wygasającymi certyfikatami depozytowymi w EUR (zagadnienie sygnalizowane przez wskaźnik LCR kwartał temu), co w przypadku braku zapewnienia alternatywnego finansowania (najlepiej na czas przekraczający 3 miesiące, bo takie finansowanie nie jest uwzględnianie w kalkulacji LCR na następny kwartał) skutkowało zazwyczaj zwiększeniem do maksymalnego poziomu finansowania międzybankowego, a dalej zaciągnięciem kredytu z banku centralnego – oba te źródła finansowania zaliczane są do Wypływów płynności w kalkulacji LCR na kolejny okres.
- Feniks Bank S.A. – Uniwersytet Rzeszowski
- Kia Club Bank – Politechnika Rzeszowska im. Ignacego Łukasiewicza
- WIGERSI Bank – Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie
- Dywidendowe dziki – Uniwersytet Łódzki
- Skarbiec Przyszłości – Uniwersytet Rzeszowski
- Banking Anchors – Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie
- Korona Bank – Politechnika Świętokrzyska
- PANS MASTERS – Państwowa Akademia Nauk Stosowanych w Krośnie
- Zbilansowana Piątka – Państwowa Akademia Nauk Stosowanych w Nysie
- Fortune Friends – Uniwersytet Łódzki
- Drużyna DD – Państwowa Akademia Nauk Stosowanych im. ks. Bronisława Markiewicza w Jarosławiu
- Bankozaur – Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie
- Spichlerz Bank Bydgoszcz – Uniwersytet Kazimierza Wielkiego w Bydgoszczy
- Czarne jagódki – Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie
- Wilki z Łodzi- Uniwersytet Łódzki
Rusza nowy sezon LIGI AKADEMICKIEJ FINSIM 2025/2026❗❗❗
👩🎓Liga Akademicka FINSIM👩🎓 to nowoczesny program szkoleniowy w postaci gry symulacyjnej on-line z zarządzania bankiem. Uczestnicy tworzą Zespoły reprezentujące zarządy banków, konkurujących między sobą.
Liga Akademicka FINSIM dedykowana jest dla studentów od II roku wzwyż, kierunków ekonomicznych lub zbliżonych.
JAK ZAGRAĆ?
Zbierz 5-osobowy zespół ze wskazaniem Lidera
Wypełnij formularz zgłoszeniowy: https://forms.office.com/e/tBXXH7dJT5
Rekrutacja trwa do 31 GRUDNIA 2025 r❗
Konkurs FINSIM Liga Akademicka 2024/2025 rozstrzygnięty
05.06.2025 r. odbył się tegoroczny finał Konkursu FINSIM Liga Akademicka w formule on-linie, który otworzyła Magdalena Skwarska, Koordynator Konkursu. Uczestników oraz zaproszonych gości powitał Waldemar Zbytek, Prezes Zarządu Fundacji Warszawski Instytut Bankowości – organizatora konkursu.
Konkurs FINSIM Liga Akademicka organizowany jest przez Warszawski Instytut Bankowości już od 13 lat, realizowany jest w ramach programu sektorowego BANKOWCY DLA EDUKACJI. Jego partnerem głównym od samego początku jest Związek Banków Polskich. Tegoroczną edycję wspierał także Narodowy Bank Polski oraz Bankowy Fundusz Gwarancyjny, otrzymane wsparcie traktujemy jako wyraz poparcia dla naszego projektu a także motywację do dalszego działania. W środowisku akademickim konkurs wspierany był także program Nowoczesne Zarządzanie Biznesem.
W tej edycji Konkursu uczestniczyło 14 zespołów-banków reprezentujących 11 polskich uczelni: Politechnika Częstochowska, Politechnika Rzeszowska im. Ignacego Łukasiewicza, Uniwersytet Łódzki, Politechnika Wrocławska, Politechnika Świętokrzyska, Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie, Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu, Uniwersytet Mikołaja Kopernika w Toruniu, Uniwersytet Marii Curie – Skłodowskiej w Lublinie, Uniwersytet w Siedlcach, Uniwersytet Jagielloński.
Rywalizacja prowadzona była pod opieką Mentorów, doświadczonych bankowców: Andrzeja Rygiel oraz Arkadiusza Kanika, którzy wprowadzili uczestników w różne aspekty gry podczas sesji inauguracyjnej.
Zwieńczeniem gry było Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy, podczas którego każdy bank-zespół zaprezentował przyjętą w grze strategię i osiągnięte wyniki, na podstawie przygotowanego wcześniej sprawozdania finansowego. W trakcie sesji trzeba było wykazać się nie tylko bardzo dobrym przygotowaniem merytorycznym, ale także opanowaniem i niezwykłą sztuką prezentacji.
Laureatem 13 edycji Konkursu został zespół KN PMG z Politechniki Wrocławskiej
II miejsce zajął zespół Banking Dragons z Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie
III miejsce zdobył zespół Piernik Bank z Uniwersytetu Mikołaja Kopernika w Toruniu
Komentarz Mentora podsumowujący całą grę.
Początki XIII edycji FinSim były udane – na 14 Zespołów tylko 3 wygenerowały stratę netto, co w porównaniu z poprzednimi edycjami jest wynikiem satysfakcjonującym. Wszystkie zarządzane banki w punkcie startowym posiadały niewielki poziom generowanego zysku (15 mln) i mógł on być zaprzepaszczony jednym nieprawidłowym działaniem, a tych niedoświadczone jeszcze Zespoły musiały podejmować w każdym kwartale kilkadziesiąt. Średni wynik netto po 1. decyzji Zarządów wyniósł dokładnie tyle, ile w punkcie startowym (15 mln). I właściwie do końca (za wyjątkiem decyzji nr 7, gdzie w wyniku zmiany kursu walutowego EUR/PLN, przy słabym zabezpieczeniu tej pozycji przez większość Banków) zysk netto udało się zwiększać. Po drodze jednak wiele Zespołów doświadczyło problemu ze zbyt niskim poziomem LCR (będącym miarą ryzyka płynności) oraz potrzebą finansowania z banku centralnego. Wielokrotnie generowało to dotkliwe straty dla wyceny akcji, czyli głównego kryterium Konkursu. Problemy te jednak do końca Gry zostały przez niektóre Zarządy zupełnie zażegnane, a w skali globalnej zmniejszone. Szczególne gratulacje dla Zespołu KN PMG reprezentującego Politechnikę Wrocławską, który jako jedyny ani razu nie wpadł w problem z LCR-em. W wyniku tego, jak i wielu innych rewelacyjnych decyzji, Zespół ten zakończył Konkurs na pierwszym miejscu, zdobywając atrakcyjne nagrody. 2. miejsce przypadło również znakomicie przygotowanemu Zarządowi Banking Dragons (Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie), a podium zamknął coraz bardziej rozpędzający się na przestrzeni Konkursu, Piernik Bank z Uniwersytetu w Toruniu.
Sesja finałowa przeprowadzona 5 czerwca pokazała, że rozumienie zasad zarządzania bankiem zostało opanowane przez wiele Zespołów w bardzo dobrym stopniu. Jak pokazały końcowe wyniki, każdy Zespół wniósł wartość dodaną do swoich banków, generując lepsze wyniki niż bank benchmarkowy (powtarzający decyzje startowe w całym horyzoncie Gry).
Tegoroczna rekrutacja do 13 edycji Konkursu FINSIM Liga Akademicka dobiegła końca!
Do udziału w Grze zakwalifikowało się 15 zespołów z 11 uczelni:
Krasnal Bank – Politechnika Wrocławska
Bank PRZ – Politechnika Rzeszowska im. Ignacego Łukasiewicza
Banking Dragons – Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie
Cracow Capital Bank – Uniwersytet Jagielloński
EFFI – Uniwersytet w Siedlcach
Hustlers Bank – Politechnika Świętokrzyska
Super Delta Szwadron Cool Komando Strato Alfa – Uniwersytet Łódzki
TBTF – Uniwersytet Jagielloński
UwSTeam – Uniwersytet w Siedlcach
Zysk i błysk – Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie
Kasa Wizji – Politechnika Częstochowska
KN PMG – Politechnika Wrocławska
LynX – Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
Piernik Bank – Uniwersytet Mikołaja Kopernika w Toruniu
Stratolodzy – Uniwersytet Łódźki
Serdecznie gratulujemy i życzymy powodzenia w Grze!